投資信託でも億万長者になることは可能です。
オニールが太鼓判を押すのだから間違いありません。
しかし、投資信託も個別株と同様にコツがあります。
この章では、投資信託をどのように扱うか学んでいきましょう。
- 投資信託とは何か？
- 簡単に億万長者になる方法
- 複利の魔法
- ファンドを買う絶好の時期
- いくつのファンドを所有するべきか？
- 毎月一定額を投資するべきか？
- 下落相場でも途中でやめてはいけない
- まとめ
- おわりに
投資信託とは何か？
https://job.career-tasu.jp/finance/guide/financial_seminar/002/005/
投資信託とは？
投資家はファンドそのものを購入し、一定の手数料を支払うことでファンドの運用益（ときには運用損）を手に入れることができます。
その道のプロに任せることで、時間と労力を節約することができます。
簡単に億万長者になる方法
長時間じっと待ち続けるだけ
- 最初に理解するべきなのは、投資信託の利益は数回の相場サイクル（マーケットの上昇や下落）を通じて増えていくということだ。
これは数年単位ではなく、10年、20年、30年以上の年月を意味します。
FIREしたいからもっと早くお金持ちになりたい人にはやきもきしますが、相当の忍耐力と自信が必要になってきます。
そういう意味では不動産投資に似ています。
不動産も地価が値上がりするまでに、不安だからと早期に売却しようとしても値が付かないかもしれません。
不動産投資も出口を迎えるのに、とても時間がかかる投資といえます。
オニールが教えるファンド投資
- ①まず、過去３～５年間の全投資信託のなかで、上位の成績の分散型国内成長株ファンドを１つ選ぶ。
- おそらく年間平均利回りは15％や20％のものになるだろう。
- ②さらに、そのファンドが直近12カ月で残りの国内成長株ファンドの多くをしのぐ成績を残していることが条件である。
これを調べるには信頼できる情報源から探さなければなりません。
以前にファンド検索で用いたモーニングスターが役に立つでしょう。
https://www.morningstar.co.jp/
また、インベスターズ・ビジネス・デイリー紙でも投資信託を評価しています。
こちらは米国市場の投資信託を探すときに参考になります。
https://www.investors.com/
では、特定の投資信託を勧める意図は一切ありませんが、試しにモーニングスターでスクリーニングしてみましょう。
トップ＞投資信託＞ファンドランキング＞リターンランキングで検索します。
モーニングスター [ ファンドランキング‐リターン‐] ‐投資信託ランキング『投資信託評価のグローバルスタンダード』
期間は５年間で検索してみましょう。
米国株関連が大きな成果を上げていることが分かります。
このうち国内成長株ファンドで唯一２位にランキングしたファンド『眼力』を詳しく見ていきます。
年間リターンは20％超えと優秀な成績を示しています。
「分類」のところで、全ファンド→国内株式型に、期間を５年間→１年間に、変更します。
すると、残念ながらランキング外になってしまいました。
ちなみに詳細検索において、国内小型グロースで絞ると上位に入るのですが、他より秀でているわけではありませんでした。
これは５年間の期間の切り方が問題だったかもしれず、目ぼしいものがなかったと結論付けるのはまだ早いです。
３年間ならまた別の結果を得られるかもしれないので、興味がある方は試してみてください。
複利の魔法
投資信託で富を築く極意は、複利です。
期間が経過すればするほど、複利の力は増していきます。
例えば、年間15％の平均利益を生む分散型の国内成長株ファンドを100万円買って、それを35年保有し続けるとどうなるでしょうか？
- 最初の５年間：100万円→200万円
- 次の５年間：200万円→400万円
- 次の５年間：400万円→800万円
- 次の５年間：800万円→1,600万円
- 次の５年間：1,600万円→3,200万円
- 次の５年間：3,200万円→6,400万円
- 次の５年間：6,400万円→1億2,800万円！
このように再投資しない場合でも、億万長者になれます。
では、さらに毎年20万円を追加投資して、それも複利の魔法にかけてみるとどうなるでしょうか？
その場合の総資産はなんと３億円以上になります！
実際には、上昇がずっと続くことはあり得ません。
しかし12カ月間続く弱気相場で、ファンドが一時的に最高値から30％以上下落しているときに少しでも買い足していたら、さらにいくら増えていくでしょうか？
投資信託は辛抱強く我慢することで、必ず回復します。
ファンドを買う絶好の時期
- 投資信託は常に絶好の買い時である。
個別株投資の時と比べて、完璧なタイミングを探す必要はありません。
むしろ待っている時間がもったいありません。
まずはとりあえず始めてみることです。
そして長期にわたって複利の魔法をかけて資金を、定期的に増やし続けることが重要です。
いくつのファンドを所有するべきか？
- 10～15年間ほどすれば２～３種類のファンドに相当の資金が貯まっていることだろう。
厳選された投資信託を選んでいれば、それほど分散する必要はないでしょう。
ほとんどの場合、わずかな手数料のみで別のファンドに乗り換えることができます。
何年か後に変更すべき時に、気軽に変更できるという利点も、投資信託ならではでしょう。
毎月一定額を投資するべきか？
- 給料から自動的に天引きされた資金を厳選した分散投資の国内成長株ファンドにつぎ込むのは上手なやり方だろう。
収入の一定額を投資に回すという考え方は、マネーリテラシーでよく取り上げられる話です。
そして、できれば最初にある程度の金額を投資することができれば、それだけ複利の効果が働きます。
下落相場でも途中でやめてはいけない
弱気相場は通常６カ月からまれに２～３年間続くことがあります。
投資信託の長期投資で成功するためには、この弱気相場に対して逃げずに立ち向かう精神力が求められます。
価格の変動が大きい銘柄に投資するアクティブ型成長株ファンドは、強気相場ではマーケット全体よりも上昇しますが、それだけ弱気相場ではマーケットよりも大きく下落します。
この時も変に落ち込まずに、何年後かの利益のことを考えるようにしましょう。
弱気相場のときにも買い増すという行為は一見悪手のように見えますが、インフレまで考慮すると割に合う投資になります。
アメリカでは特にそうなのかもしれません。
個別株ではドルコスト平均法は絶対してはいけません。
これは株式の場合は価値がゼロになることがあるのに対して、プロが管理する国内の株に広く分散された投資信託は、市場がいずれ回復すれば元の値段まで戻るからです。
愚直に買い続けることが必勝法といえます。
まとめ
- 投資信託とは、プロの投資会社が少ない手数料で運用してくれる多様な銘柄を集めたポートフォリオである。
- 世間が認める管理組織が運用するような、分散された国内の成長株を上手に選択して集められたファンドというのは、弱気相場で必然的に発生する大きな下落局面に見舞われても時間とともに必ず回復する。
- 手にした利益そのものがさらなる利益を生み出すと、複利という作用が働き、運用できる資金がどんどん増え続けていくのである。
- 投資信託は常に絶好の買い時である。
- 厳選された投資信託を選んでいれば、それほど分散する必要はない。
- ドルコスト平均法を投資信託に利用した長期保有計画が賢い投資になり得る。
- 下落相場でも途中でやめない
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